Bonjour à tous j’espère sincèrement que vous allez bien.
Cette semaine on parle d’acheter une maison et de voir comment obtenir un prêt hypothécaire.
Oui effectivement c’est quand même assez facile de se perdre dans tout ce processus. Mégy j’aimerais savoir comment je fais pour connaître ma capacité d’emprunt?
C’est assez simple en fait, en général le taux d’endettement permis est de 33%. Ok, mais comment je fais pour calculer mon taux d’endettement?
Pour calculer ton taux d’endettement, tu vas prendre te montant de tous tes paiements mensuels, ensuite tu vas prendre en compte ton salaire mensuel brut, enfin tu vas diviser le total des paiements mensuels par ton salaire mensuel brut, ensuite tu vas multiplier le résultat par 100, cela te donnera le pourcentage de ton endettement vs tes revenus.
Ton taux d’endettement, il faut se le rappeler, doit être de 33% en moyenne, sachant que ce ne sont pas toutes les institutions financières qui vont accepter 33% d’endettement.
Super, ça m’a l’air assez simple comme calcul pour avoir une estimation de mon taux d’endettement.
Je me demandai, comment je fais pour savoir si je vais avoir besoin d’une mise de fonds pour acheter ma maison?
C’est absolument certain que tu vas avoir besoin d’une mise de fonds pour obtenir ton prêt hypothécaire, cette mise de fonds sera au minimum de 5 % par contre des programmes d’aide financière, la garantie du prêt par la SCHL, le programme d’accès famille ou le RAP peuvent t’aider à accéder à la propriété. Ha oui, je ne le savais pas.
Peux-tu m’en dire un peu plus sur le RAP? Le RAP est réservé aux premiers acheteurs, ça consiste à aller retirer tes REER pour payer la mise de fonds. Quand tu vas utiliser cette somme, tu vas t’engager à rembourser un quinzième du montant que tu as pris pour chaque année suivant l’année de l’achat de ta maison, donc après deux ans tu vas commencer à rembourser sur le montant emprunter.
D’accord, la il y en a qui vont me dire, moi je n’ai pas de REER donc qu’est ce que je fais? Y a-t-il la possibilité de faire des prêts REER? Un prêt REER en fait ça consiste à emprunter de l’argent pour mettre dans les REER.
Les REER que l’on va utiliser pour la mise au fond, on doit attendre 90 jours entre le prêt REER et la mise de fonds, mais c’est une autre possibilité pour accéder à la propriété.
C’est super intéressant, pour le programme d’accès famille ça consiste en quoi exactement?
Le programme accès famille, c’est pour les personnes en couple, les personnes monoparentales et les personnes qui ont des enfants. Cela offre la possibilité d’acheter une propriété plus facilement.
Le revenu familial ne doit pas dépasser 120.000$/an c’est un programme qui permet aux familles d’avoir la mise de fonds naturellement pour acheter une propriété.
C’est la municipalité qui va financer ce montant, montant qui sera ensuite remboursé au prochain refinancement ou à la vente de la propriété. Donc c’est un programme qui est pour les familles et encore une fois je le dis, mais aussi pour les propriétés qui sont neuves. Certaines propriétés en fait et pas toutes les propriétés qu’ils offrent quand vous allez voir par exemple sur le site programme accès famille, les maisons à vendre y sont présentées.
Je ne savais pas qu’il y avait autant de possibilités pour les mises de fonds et avoir plus facilement un prêt hypothécaire.
Oui en fait il y a même la possibilité qu’un de tes proches, ta famille, t’offre ta mise au fond, donc un cadeau, ça doit absolument être un cadeau.
Par exemple, la personne va faire rédiger une lettre de dons qui confirme qu’elle a vraiment donné ce montant.
Je te remercie pour tous tes conseils et j’espère que tu seras là, la prochaine fois si j’ai d’autres questions.