L’achat d’une première maison représente un jalon important dans la vie, symbolisant à la fois un investissement majeur et la réalisation d’un rêve. Au Québec, où le marché immobilier présente des opportunités uniques mais également ses propres défis, déterminer le montant juste à emprunter pour l’achat d’une maison devient une étape cruciale.
Ce montant, loin d’être arbitraire, doit être le fruit d’une réflexion approfondie et d’une planification minutieuse. Il influence non seulement votre capacité à acquérir le logement qui répond à vos besoins et aspirations mais détermine également votre sérénité financière pour de nombreuses années.
Opter pour un montant trop élevé pourrait grever votre budget mensuel, limitant votre capacité à épargner, à investir, ou même à jouir pleinement de votre nouvelle demeure.
À l’inverse, un montant trop bas pourrait vous restreindre à des propriétés ne répondant pas entièrement à vos attentes, ou nécessitant des investissements supplémentaires non anticipés.
Dans ce contexte, notre guide s’adresse spécifiquement aux Québécois envisageant de franchir le cap de la première acquisition.
Nous allons faire une exploration complète des facteurs à considérer pour établir le bon montant à emprunter pour l’achat d’une maison assurant ainsi que votre premier achat immobilier soit non seulement une réussite mais un véritable tremplin pour votre avenir financier.
Emprunter pour l’achat d’une maison sur le marché immobilier Québécois.
Aperçu du marché immobilier actuel au Québec.
Le marché immobilier québécois représente aujourd’hui une aventure complexe, façonnée par une multitude de facteurs tant locaux que globaux. Actuellement, ce marché se caractérise par sa dynamique fluctuante, marquée par des périodes d’intense compétition parmi les acheteurs, tandis que d’autres moments offrent des opportunités plus avantageuses.
Ces dernières années, l’augmentation significative des prix des propriétés, dans des secteurs clés, a posé de nouveaux défis pour les premiers acheteurs. Cela est particulièrement vrai dans les grandes agglomérations comme Montréal et Québec, où la demande soutenue et l’offre limitée ont conduit à une hausse rapide des coûts.
Cependant, il est important de noter que le Québec offre également des marchés plus accessibles, avec des propriétés à des prix variés, permettant à différents budgets de trouver leur bonheur.
Les facteurs influençant ces dynamiques incluent les taux d’intérêt, les politiques gouvernementales, ainsi que les tendances démographiques et économiques. Pour un premier acheteur, comprendre ces éléments est essentiel pour saisir les opportunités et éviter les pièges potentiels.
Malgré les défis, le rêve d’acquérir une première maison au Québec reste bien vivant, armé de patience et de préparation, les futurs propriétaires peuvent naviguer sur ce marché complexe avec confiance, vers la réalisation de leur projet immobilier.
Facteurs influençant les prix des maisons dans différentes régions.
Au Québec, comme ailleurs, les prix des maisons sont influencés par une combinaison complexe de facteurs, qui varient significativement d’une région à l’autre. La localisation demeure le principal déterminant, avec des zones urbaines densément peuplées, comme Montréal et Québec, affichant des prix nettement supérieurs en raison de la demande élevée et de l’espace limité.
En revanche, les régions plus rurales ou éloignées offrent souvent des options plus abordables, bien que l’accès aux services et aux opportunités d’emploi puisse être plus restreint.
D’autres éléments clés comprennent la proximité des services essentiels, tels que les écoles, les hôpitaux et les infrastructures de transport, qui peuvent considérablement augmenter l’attrait et donc le coût d’une propriété.
Les tendances économiques globales et locales jouent également un rôle crucial, avec des périodes de prospérité économique entraînant généralement une augmentation des prix immobiliers, tandis que les périodes de ralentissement peuvent les stabiliser ou même les faire baisser. Les taux d’intérêt, en influençant la capacité d’emprunt des acheteurs, ont un impact direct sur la demande de logements et, par conséquent, sur les prix.
En outre, les politiques gouvernementales, telles que les incitatifs à l’achat pour les premiers acheteurs ou les restrictions sur l’achat par des non-résidents, peuvent modifier la dynamique du marché.
Comprendre ces facteurs peut aider les acheteurs potentiels à identifier les moments et les lieux opportuns pour faire leur entrée sur le marché, maximisant ainsi leur investissement tout en trouvant un foyer qui répond à leurs besoins et aspirations.
Évaluation de votre situation financière
Importance de l’analyse de votre situation financière personnelle.
Avant même de considérer les listings immobiliers ou de rêver à la couleur de la peinture pour votre futur salon, l’étape la plus cruciale dans le processus d’achat d’une maison est sans doute l’évaluation rigoureuse de votre situation financière personnelle.
Cette analyse préliminaire de votre situation financière est essentielle, car elle détermine non seulement votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire, mais elle influence également le montant total que vous pouvez vous permettre d’emprunter sans compromettre votre sécurité financière.
Prendre le temps de passer en revue vos revenus, vos dépenses, vos dettes existantes, et votre épargne vous offre une vision claire de votre situation économique actuelle et de votre potentiel d’achat.
Une évaluation approfondie comprend le calcul de votre ratio d’endettement, la détermination de votre mise de fonds disponible, et une projection de votre capacité à maintenir les paiements hypothécaires futurs en tenant compte des variations possibles du taux d’intérêt et des changements dans vos circonstances personnelles.
En outre, cette analyse doit également prendre en compte les frais annexes de l’achat d’une maison, tels que les frais de notaire, les taxes de mutation, les coûts d’inspection, et les éventuelles rénovations nécessaires.
Une compréhension réaliste de votre situation financière est donc le fondement sur lequel repose toute décision éclairée en matière d’achat immobilier, vous permettant d’avancer dans ce processus avec confiance et assurance, en évitant les pièges de l’endettement excessif ou des mauvaises surprises financières.
Calcul de votre capacité d’emprunt : ratio d’endettement et mise de fonds.
Une fois votre situation financière personnelle passée au crible, il est temps de calculer précisément votre capacité d’emprunt. Cette étape cruciale repose sur deux piliers : le ratio d’endettement et la mise de fonds. Le ratio d’endettement, qui compare vos dettes mensuelles (paiements de prêts, cartes de crédit, etc.) à votre revenu brut mensuel, est un indicateur clé pour les prêteurs afin d’évaluer votre capacité à gérer un prêt hypothécaire supplémentaire.
Au Québec, comme ailleurs au Canada, les prêteurs utilisent généralement deux ratios principaux : le ratio d’amortissement brut de la dette (ABD), qui ne devrait pas dépasser 39% de votre revenu brut, et le ratio total de la dette (ATD), limité à 44%.
Ces ratios garantissent que vos dépenses en dette ne submergent pas vos finances, vous laissant suffisamment de marge pour d’autres dépenses de vie essentielles.
D’autre part, la mise de fonds joue un rôle tout aussi vital. Elle représente le montant que vous pouvez payer immédiatement en argent, réduisant ainsi le montant total du prêt nécessaire.
Au Canada, la mise de fonds minimale varie selon le prix d’achat de la maison : 5% du prix d’achat pour les maisons de moins de 500 000$, 10% pour la portion du prix entre 500 000 $ et 1 million$, et 20% pour les maisons au-delà de 1 million$.
Plus votre mise de fonds est conséquente, moins vous aurez à emprunter, ce qui se traduit par des paiements hypothécaires mensuels inférieurs et moins d’intérêts payés au fil du temps.
En tenant compte à la fois de votre ratio d’endettement et de votre mise de fonds, vous pouvez déterminer de manière réaliste votre capacité d’emprunt, assurant ainsi que votre achat immobilier reste dans les limites de votre viabilité financière à long terme.
Les critères pour déterminer le montant à emprunter
Lorsqu’il s’agit de déterminer le montant précis à emprunter pour l’achat de votre première maison, plusieurs critères clés doivent orienter votre décision.
En premier lieu, vos revenus et la stabilité de votre emploi constituent la base de votre capacité d’emprunt. Un revenu stable et prévisible, issu d’un emploi sûr ou d’une source de revenus fiable, rassure les prêteurs quant à votre capacité à rembourser le prêt.
Les fluctuations significatives de revenu ou une instabilité professionnelle peuvent affecter négativement le montant que vous serez en mesure d’emprunter.
Ensuite, vos charges et dettes existantes jouent un rôle critique dans l’évaluation de votre capacité d’emprunt. Les obligations financières courantes, telles que les prêts étudiants, les paiements de voiture, ou les soldes de carte de crédit, réduisent le montant mensuel disponible pour un paiement hypothécaire.
Une règle d’or est de s’assurer que le total de vos paiements de dettes, y compris le futur paiement hypothécaire, ne dépasse pas une proportion raisonnable de votre revenu brut mensuel, garantissant ainsi que vous restez à l’aise financièrement.
Enfin, le coût total de possession d’une maison va au-delà du simple paiement hypothécaire.
Les taxes foncières, l’assurance habitation, les frais de maintenance et de réparation, ainsi que les coûts énergétiques et d’autres dépenses périodiques, doivent tous être pris en compte. Ces coûts additionnels peuvent s’accumuler rapidement, influençant le montant total que vous pouvez vous permettre d’emprunter.
Une évaluation précise de ces critères vous permettra de déterminer un montant d’emprunt réaliste, assurant ainsi que l’achat de votre maison soit non seulement un rêve réalisé, mais aussi une décision financière durable à long terme.
Les dépenses annexes à ne pas négliger
Frais de notaire, taxe de mutation, inspections et autres frais annexes.
Au-delà du prix d’achat de votre future maison et du montant de votre prêt hypothécaire, il existe une série de dépenses annexes souvent sous-estimées qui peuvent significativement affecter votre budget global.
Parmi ces coûts, les frais de notaire se distinguent : en effet, au Québec, la transaction immobilière doit être formalisée par un notaire, dont les honoraires varient en fonction de la complexité de l’opération.
Ces frais comprennent la rédaction et la validation des documents légaux nécessaires à la vente.
La taxe de mutation immobilière, communément appelée « taxe de bienvenue », représente une autre dépense importante. Calculée en pourcentage du prix d’achat ou de la valeur municipale de la propriété (la plus élevée des deux étant souvent retenue), cette taxe doit être acquittée par l’acheteur peu après la finalisation de la vente. Son taux varie d’une municipalité à l’autre, ajoutant un coût non négligeable au processus d’achat.
Les inspections préalables à l’achat sont également essentielles pour s’assurer de l’état du bien immobilier. Bien que facultatives, elles sont fortement recommandées, car elles peuvent révéler des problèmes nécessitant des réparations coûteuses, influençant ainsi votre décision d’achat ou votre négociation du prix de vente. Le coût de ces inspections dépend de la taille et de la complexité de la propriété, mais constitue un investissement judicieux pour éviter des surprises désagréables après l’achat.
Enfin, il est important de prévoir un budget pour d’autres frais annexes tels que les évaluations immobilières, les assurances prêt hypothécaire (si votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix d’achat), le déménagement, et les éventuelles rénovations ou améliorations souhaitées. La prise en compte de toutes ces dépenses vous permettra de planifier financièrement votre achat de manière exhaustive, évitant ainsi des tensions budgétaires futures et garantissant une transition sereine vers la propriété de votre nouvelle demeure.
Options de financement pour les premiers acheteurs
Prêts hypothécaires conventionnels vs prêts assurés.
Pour les premiers acheteurs au Québec, plusieurs options de financement s’offrent pour faciliter l’acquisition de leur première maison, rendant le rêve de propriété plus accessible. Les prêts hypothécaires conventionnels constituent l’option la plus courante, offrant divers termes et taux d’intérêt en fonction de votre mise de fonds et de votre profil financier.
Pour ceux dont la mise de fonds est inférieure à 20% du prix d’achat, un prêt hypothécaire assuré par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou un assureur privé peut être nécessaire, protégeant le prêteur contre le défaut de paiement mais entraînant des frais d’assurance additionnels.
Programmes et aides disponibles au Québec pour les premiers acheteurs.
Au-delà des options traditionnelles, le Québec et le gouvernement fédéral proposent des programmes spécifiques visant à aider les premiers acheteurs.
Par exemple, le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet d’utiliser jusqu’à 35 000$ de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour votre mise de fonds, sans imposition immédiate.
De plus, le gouvernement fédéral offre l’Incitatif à l’achat d’une première propriété, qui consiste en un prêt à faible intérêt pouvant couvrir une partie de l’achat, afin de réduire les paiements hypothécaires mensuels.
Prêts hypothécaires privés.
En dehors des voies de financement traditionnelles, les prêts hypothécaires privés représentent une autre possibilité pour financer l’achat d’une maison, particulièrement pertinente pour les acheteurs qui peuvent ne pas répondre aux critères stricts des banques et des institutions financières conventionnelles.
Ces prêts, offerts par des investisseurs individuels ou des compagnies de financement spécialisées, peuvent fournir une solution flexible pour ceux qui ont des difficultés à obtenir un prêt hypothécaire en raison d’un historique de crédit imparfait, d’un revenu irrégulier ou de l’absence de preuve de revenu traditionnelle.
Bien que les prêts hypothécaires privés puissent offrir des conditions plus souples en termes d’éligibilité, il est crucial de noter qu’ils viennent généralement avec des taux d’intérêt plus élevés et des frais supplémentaires, reflétant le risque accru pour le prêteur.
Ces coûts additionnels peuvent significativement augmenter le coût total de l’emprunt, rendant cette option moins avantageuse sur le long terme par rapport aux prêts hypothécaires conventionnels ou assurés.
Avant de considérer un prêt hypothécaire privé, il est essentiel d’évaluer soigneusement votre situation financière et de comparer les coûts totaux impliqués. Il est également recommandé de consulter un conseiller financier ou un courtier hypothécaire pour explorer toutes vos options de financement et pour s’assurer que vous comprenez pleinement les termes et conditions du prêt.
Un prêt hypothécaire privé peut être une solution viable pour franchir les barrières à l’entrée du marché immobilier, mais une planification et une considération méticuleuses sont indispensables pour garantir qu’il s’aligne avec vos objectifs financiers à long terme et votre capacité à gérer les paiements.
Il est également conseillé de se renseigner sur les programmes d’aide locaux, car certaines municipalités québécoises offrent des subventions ou des crédits d’impôt aux premiers acheteurs pour faciliter leur première acquisition.
Avant de prendre une décision, il est essentiel de comparer ces options, en tenant compte de leurs avantages et inconvénients, pour choisir le financement le mieux adapté à votre situation financière et à vos objectifs à long terme. Consulter un conseiller financier ou d’un courtier hypothécaire peut s’avérer précieuse pour naviguer dans cet éventail d’options et pour sécuriser les conditions les plus favorables pour votre prêt hypothécaire.
Stratégies pour augmenter votre capacité d’emprunt
Conseils pour améliorer votre cote de crédit.
Augmenter votre capacité d’emprunt est essentiel pour accéder à la propriété de vos rêves, et cela commence par des mesures proactives pour améliorer votre cote de crédit et optimiser votre gestion financière.
Une cote de crédit élevée est souvent un critère déterminant pour les prêteurs, car elle reflète votre fiabilité en tant qu’emprunteur. Pour l’améliorer, commencez par régler régulièrement et à temps toutes vos factures, y compris les paiements de cartes de crédit, les prêts étudiants et les factures de services publics.
Réduire le solde de vos dettes existantes, surtout si vous utilisez une grande partie de votre crédit disponible, peut également contribuer positivement à votre score. Il est recommandé de vérifier régulièrement votre rapport de crédit pour corriger toute erreur qui pourrait le pénaliser.
L’importance de l’épargne et du budget.
Parallèlement, l’importance de l’épargne et de l’élaboration d’un budget rigoureux ne peut être sous-estimée. Une épargne substantielle, notamment pour votre mise de fonds, diminue le montant total du prêt nécessaire et démontre aux prêteurs votre capacité à gérer efficacement vos finances.
De plus, en établissant un budget détaillé qui tient compte de toutes vos dépenses et de vos revenus, vous pouvez identifier des opportunités pour réduire les dépenses inutiles, augmentant ainsi votre capacité d’épargne et, par extension, votre capacité d’emprunt.
Adopter une approche disciplinée en matière d’épargne et de budget vous prépare non seulement à mieux gérer les paiements hypothécaires futurs, mais renforce également votre dossier de demande de prêt, vous positionnant de manière optimale pour l’achat de votre maison.
Cas pratiques et exemples
Scénarios typiques de premiers acheteurs au Québec.
Prenons l’exemple de Jean et Marie, un jeune couple vivant à Montréal. Avec des revenus stables mais modestes et une petite épargne, ils craignent que leur rêve d’acheter une maison ne soit hors de portée.
Après une évaluation minutieuse de leur situation financière, ils décident d’utiliser le Régime d’accession à la propriété (RAP) pour augmenter leur mise de fonds, réduisant ainsi leur besoin d’emprunt et les frais d’assurance prêt hypothécaire.
En choisissant une propriété dans une zone en développement, plutôt que dans le centre-ville, ils trouvent un compromis entre localisation et accessibilité.
En contraste, Éric, un professionnel indépendant à Québec, fait face à des défis différents. Son revenu fluctuant rend difficile la preuve d’une stabilité financière aux yeux des prêteurs.
En mettant l’accent sur l’amélioration de sa cote de crédit et en épargnant agressivement pendant deux ans, il améliore considérablement son profil d’emprunteur. Éric explore également les prêts hypothécaires privés comme alternative, permettant une plus grande flexibilité dans son cas unique.
Ces exemples illustrent la diversité des parcours des premiers acheteurs au Québec. Que ce soit par l’optimisation des aides gouvernementales disponibles, comme Jean et Marie, ou par l’amélioration de la santé financière et l’exploration de voies de financement alternatives, comme Éric, il est possible de naviguer dans le marché immobilier et de réaliser l’achat de sa première maison.
Ces scénarios soulignent l’importance d’une planification financière soignée et de la recherche des meilleures options de financement adaptées à chaque situation unique.
Exemple de calcul de montant à emprunter selon différents profils financiers.
Pour illustrer concrètement comment différents profils financiers peuvent affecter le montant à emprunter pour l’achat d’une maison, considérons deux scénarios typiques de premiers acheteurs au Québec.
Ces exemples fourniront un aperçu pratique de la manière dont les revenus, les dettes et les économies peuvent influencer la capacité d’emprunt.
Scénario 1 : Le Jeune Professionnel
Jean, 32 ans, travaille dans le domaine de la technologie à Montréal. Il gagne 75 000$ par an et dispose de 20 000$ d’économies pour sa mise de fonds. Jean a un prêt étudiant de 10 000$ avec des paiements mensuels de 200$ et paie 300$ par mois pour son véhicule. Sa cote de crédit est excellente.
Avec un revenu annuel de 75 000$, les prêteurs estimeront sa capacité mensuelle à couvrir les paiements hypothécaires à environ 39 % de son revenu brut mensuel, soit environ 2 437$.
Après déduction de ses dettes (500$), il reste 1 937$ pour un paiement hypothécaire. Avec une mise de fonds de 20 000$, Jean pourrait potentiellement emprunter environ 400 000$, en supposant un taux d’intérêt de 3 % sur 25 ans, pour une propriété jusqu’à 420 000$.
Scénario 2 : Le Couple Prêt à Fonder une Famille
Sophie et Marc, tous deux âgés de 35 ans, envisagent d’acheter leur première maison dans la banlieue de Québec pour y élever leur famille. Leur revenu combiné est de 120 000$ par an, et ils ont économisé 50 000$ pour la mise de fonds. Ils n’ont pas de dettes significatives en dehors d’un paiement de voiture de 400$ par mois. Leur cote de crédit est bonne.
Avec un revenu combiné de 120 000$, la capacité mensuelle du couple à couvrir les paiements hypothécaires serait évaluée à environ 39 % de leur revenu brut mensuel, soit environ 3 900$.
En soustrayant le paiement de leur voiture (400 $), il leur reste 3 500$ pour un paiement hypothécaire. Avec une mise de fonds de 50 000$, Sophie et Marc pourraient envisager d’emprunter jusqu’à 650 000$, en supposant un taux d’intérêt de 3 % sur 25 ans, leur permettant d’acheter une maison jusqu’à 700 000$.
Conseils pour négocier avec les prêteurs
Négocier avec les prêteurs peut s’avérer être une étape déterminante dans l’obtention de conditions de prêt avantageuses pour votre première maison. La préparation de votre dossier de prêt est primordiale.
Assurez-vous d’inclure des preuves solides de votre stabilité financière, comme des relevés de compte montrant une épargne régulière, des bulletins de paie récents attestant de revenus stables, et un rapport de crédit sans tache.
Un dossier bien préparé et complet démontre aux prêteurs votre sérieux et votre fiabilité, augmentant ainsi vos chances de négociation favorable.
Pour améliorer davantage vos conditions de prêt, il est conseillé d’aborder les négociations avec une bonne connaissance du marché et des offres concurrentes. Une recherche approfondie sur les taux d’intérêt actuels, les frais de prêt, et les options flexibles comme les possibilités de remboursement anticipé sans pénalité, vous met en position de force. N’hésitez pas à poser des questions et à demander des clarifications sur tous les aspects du prêt. Parfois, le simple fait de faire savoir au prêteur que vous considérez d’autres options peut encourager des conditions plus favorables.
Enfin, envisagez la possibilité d’engager un courtier hypothécaire, ces professionnels possèdent une connaissance approfondie du marché du prêt hypothécaire et peuvent souvent négocier des taux et des conditions que vous ne pourriez pas obtenir par vous-même.
Bien que leurs services puissent comporter des frais, les économies réalisées sur les conditions de votre prêt peuvent largement compenser ces coûts initiaux. La clé est de rester informé, préparé et ouvert à l’exploration de toutes les avenues disponibles pour sécuriser les meilleures conditions possibles pour votre prêt hypothécaire.
FAQ : Questions Fréquemment Posées par les Premiers Acheteurs
Quel est le montant minimum de mise de fonds nécessaire pour acheter une maison au Québec?
Au Québec, la mise de fonds minimale est de 5% du prix d’achat pour les propriétés de moins de 500 000 $. Pour les montants d’achat entre 500 000 $ et 1 million $, vous devez fournir 5% sur les premiers 500 000 $ et 10% sur le reste. Pour les propriétés de plus de 1 million $, la mise de fonds minimale est de 20%.
Puis-je acheter une maison sans historique de crédit?
Acheter une maison sans historique de crédit peut être difficile, mais pas impossible. Les prêteurs examinent l’historique de crédit pour évaluer votre fiabilité en tant qu’emprunteur. Sans cela, vous devrez peut-être fournir des preuves supplémentaires de votre capacité à rembourser le prêt, comme un revenu stable ou une mise de fonds plus élevée.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire assuré?
Un prêt hypothécaire assuré est requis lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix d’achat de la maison. Cela protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. L’assurance est généralement fournie par la SCHL ou des assureurs privés, et les frais d’assurance sont ajoutés au montant du prêt hypothécaire.
Comment puis-je améliorer mes chances d’obtenir un prêt hypothécaire?
Améliorer votre cote de crédit, réduire vos dettes existantes, augmenter votre mise de fonds, et avoir des preuves de revenu stable sont des moyens efficaces pour améliorer vos chances. Considérez également l’obtention d’une préapprobation hypothécaire pour démontrer aux vendeurs votre sérieux et votre capacité d’achat.
Dois-je engager un inspecteur avant d’acheter une maison?
Bien que ce ne soit pas une obligation légale, faire inspecter la maison par un professionnel avant l’achat est fortement recommandé. Cela peut révéler des problèmes coûteux non apparents lors de la visite, vous permettant de négocier le prix d’achat ou de vous retirer de la vente si nécessaire.
Quels sont les frais additionnels à anticiper lors de l’achat d’une maison?
En plus du prix d’achat, prévoyez les frais de notaire, la taxe de mutation (taxe de bienvenue), les frais d’inspection, les coûts de déménagement, et éventuellement les frais d’évaluation et de courtage. N’oubliez pas les coûts récurrents comme les taxes foncières, l’assurance habitation, et les frais de maintenance.
Ressources supplémentaires
Pour approfondir votre compréhension du processus d’achat immobilier au Québec et vous aider dans vos démarches, voici des ressources supplémentaires :
DuProprio propose un guide détaillé en 5 étapes sur l’achat d’une maison au Québec, depuis la compréhension de votre capacité d’emprunt jusqu’au passage chez le notaire. Le site offre également des conseils sur la recherche de propriété et la formulation d’une offre d’achat.
L’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ) est une ressource précieuse pour tout savoir sur l’achat résidentiel, la vente, la location, et les protections disponibles pour les consommateurs. Le site offre aussi un accès à un registre des professionnels autorisés, assurant ainsi la protection du public qui sollicite les services de professionnels en courtage immobilier.
