Le prêt privé au Québec attirent de plus en plus de propriétaires et de futurs acheteurs. Contrairement aux banques traditionnelles, les prêteurs privés offrent des solutions rapides et flexibles, souvent accessibles même avec un dossier de crédit plus faible.
Les prêts privés gagnent en popularité, surtout chez les propriétaires qui peinent à obtenir un financement bancaire. D’après Statistiques Canada, le volume de prêts privés en 2023 était de plus de 1,5 milliard de dollars et c’est établi à plus de 1,6 milliard en 2024.
Mais avant de s’engager, il est essentiel de bien comprendre leur fonctionnement, leurs avantages, leurs risques et les précautions à prendre.
Un prêt hypothécaire privé est un financement accordé par un investisseur ou une entreprise privée, plutôt que par une banque ou une caisse populaire.
Il est généralement garanti par une propriété (maison, condo, immeuble locatif). Le prêteur évalue surtout la valeur de l’actif immobilier et la capacité de remboursement, plutôt que le pointage de crédit.
📌 Exemple concret : Sophie, propriétaire d’un condo à Laval, avait besoin de 40 000 $ pour des rénovations urgentes. Sa cote de crédit étant faible (580), la banque a refusé. Un prêteur privé lui a accordé un financement basé sur la valeur de son condo (estimé à 300 000 $). Le prêt a été débloqué en 7 jours seulement.
📊 Donnée clé :
Taux d’intérêt moyen en 2025 pour un prêt bancaire : 6,2 %.
Taux moyen pour un prêt privé : 11 %.
Quels sont les avantages d’un prêt hypothécaire privé ?
Taux élevés : souvent 2 à 3 fois plus que les banques.
Frais additionnels : frais de dossier de 2 à 5 % du prêt.
Usage temporaire : rarement avantageux sur plus de 24 mois.
📊 Comparatif chiffré :
Prêt bancaire de 100 000 $ sur 1 an à 6 % = 6 000 $ d’intérêts.
Prêt privé de 100 000 $ sur 1 an à 12 % + 3 % de frais = 15 000 $ de coûts.
Oui. En général, les taux d’intérêt d’un prêt privé sont supérieurs à ceux d’une banque traditionnelle car le risque est plus grand pour le prêteur. Cependant, la rapidité et l’accessibilité compensent souvent cet écart pour les emprunteurs en difficulté.
Toute personne propriétaire d’un bien immobilier au Québec peut en faire la demande. Même avec un faible pointage de crédit, un prêt privé reste possible si la valeur de la maison est suffisante.
En moyenne, un prêt peut être accordé en 5 à 10 jours ouvrables, beaucoup plus rapidement qu’avec une banque.
Oui, les prêts privés sont tout à fait légaux. Ils sont encadrés par le Code civil du Québec et doivent être signés devant notaire pour protéger les deux parties.
En cas de conflit, l’emprunteur peut s’adresser aux tribunaux. Il est conseillé de toujours travailler avec un notaire ou un courtier spécialisé en prêt privé reconnu pour éviter les problèmes.
Si votre crédit est acceptable, un refinancement hypothécaire traditionnel est souvent plus avantageux à long terme. Le prêt privé peut servir de solution temporaire en attendant d’améliorer sa situation.
Un prêt privé n’améliore pas directement la cote de crédit, car il n’est pas toujours déclaré aux bureaux de crédit. Cependant, il peut aider indirectement en permettant de payer vos dettes à temps. À l’inverse, un défaut de paiement pourrait aggraver votre situation.
Comment choisir le bon prêteur privé au Québec ?
Quelles questions poser avant de signer ?
Pourquoi consulter un courtier ou un conseiller spécialisé peut aider ?
Un courtier hypothécaire connaît les prêteurs privés fiables et peut négocier de meilleures conditions. Il vous aide aussi à préparer un plan de sortie pour retourner vers un financement bancaire à long terme.
Les prêts hypothécaires privés au Québec représentent une solution de financement utile pour ceux qui n’ont pas accès aux institutions traditionnelles. Rapides et flexibles, ils permettent de débloquer des fonds rapidement. Toutefois, ils comportent des taux plus élevés et certains risques.
Avant de signer, il est essentiel de bien comparer, de vérifier la crédibilité du prêteur et, idéalement, de consulter un professionnel.
👉 Vous envisagez un prêt privé ? Contactez un spécialiste pour obtenir une analyse personnalisée et trouver la meilleure solution pour votre situation.
À propos de l’auteur
Jean‑François Lavoie
Courtier immobilier et en prêts hypothécaires privés
• Classé parmi les meilleurs courtiers pendant 5 ans – La Capitale & Century 21
• Plus de 2 000 dossiers d’endettement résolus, représentant plus de 400 M $ en paiements allégés
• Plus de 12 000 rapports Équifax analysés pour identifier et corriger des erreurs critiques
• Investisseur immobilier depuis plus de 20 ans, avec un portefeuille qui a généré plus de 10 M $ d’actifs
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