Comment calculer ses versements hypothécaires?

30 juin 2023par Laurent Lucas

Calculer vos paiements hypothécaires au Canada ou au Québec peut sembler intimidant, mais ce n’est pas nécessaire ! Grâce à notre calculateur de versements hypothécaires La Financière, facile à utiliser, vous pouvez déterminer rapidement et avec précision le montant que vous devrez ou pourrez payer chaque mois.

 

Table des matières de l’article, comment calculer ses paiements hypothécaires

 

Pourquoi utiliser un calculateur de versements hypothécaires?

L’utilisation d’un calculateur de versements hypothécaires vous aide à comprendre le montant du prêt que vous pouvez vous permettre et le type de mensualités qui vous semble raisonnable. Il vous permet également de comparer différents scénarios – tels que la modification du taux d’intérêt ou de la durée du prêt – afin que vous puissiez prendre des décisions d’achat en connaissance de cause.

Voyons tout d’abord la définition d’un prêt hypothécaire et son importance dans l’achat d’une propriété.

Une hypothèque est un prêt contracté par un particulier ou une autre entité comme une compagnie pour acheter un bien immobilier tel qu’une maison, un condominium, une maison en rangée ou un terrain. La personne qui contracte le prêt s’engage à rembourser le capital et les intérêts sur une période prédéterminée.

Les prêts hypothécaires sont des instruments financiers importants lorsqu’il s’agit d’acheter une maison au Québec, car ils fournissent  l’accès à un grand nombre de capitaux qui pourraient ne pas être disponibles auprès d’autres sources.

Pour obtenir un prêt hypothécaire, les emprunteurs doivent répondre à certains critères définis par les prêteurs, tels que la fourniture d’une preuve de revenu et de stabilité d’emploi. En outre, il doit avoir une cote de crédit acceptable pour pouvoir prétendre à un prêt. Le taux d’intérêt du prêt est généralement déterminé par le marché  et les antécédents de crédit de l’emprunteur.

Depuis 2022 et en 2023, la Banque du Canada a relevé son taux d’intérêt de référence pour la première fois en sept ans, les taux hypothécaires sont orientés à la hausse. Il est important de se tenir au courant des conditions du marché et de comprendre comment les taux d’intérêt augmentent afin de calculer avec précision vos paiements hypothécaires et de prendre des décisions éclairées sur le financement de votre nouvelle maison.

Un prêt hypothécaire est un élément important de l’achat d’un bien immobilier, et il est important d’en comprendre les termes et conditions avant de contracter un prêt. Avec l’aide d’un professionnel qualifié, vous pouvez vous assurer de faire la meilleure affaire possible. 

Comment utiliser le calculateur de versements hypothécaires de La Financière ?

Pour obtenir une estimation précise de vos paiements hypothécaires, vous devez être en mesure de préciser les points suivants:

Le prix de la propriété que vous envisagez d’acquérir:

Précisez le prix d’achat total du bien, maison, condo, plex, etc. hors frais de notaire ou taxe de bienvenue.

Le montant de votre apport ou mise de fonds :

Précisez le montant de l’acompte que vous envisagez de verser, au minimum 5% du prix d’achat. Dans ce cas vous devrez l’assurance de la SCHL et ajoutez un % de 0,60% à 4% du montant emprunté en fonction du rapport prêt-valeur pour la garantie de la SCHL. (Au Québec, en Ontario et en Saskatchewan la prime d’assurance est assujettie à la taxe de vente provinciale. Celle-ci ne peut pas être ajoutée au montant du prêt.)

La période d’amortissement :

Précisez la durée pendant laquelle votre prêt hypothécaire sera remboursé, généralement de 15 à 25 ans, dont certaines institutions peuvent aller jusqu’à 30 ans. La période d’amortissement est importante, car elle va avoir une incidence sur le coût total de votre prêt hypothécaire et sur le montant que vous devrez payer chaque mois. Vous pourrez faire des simulations avec notre calculatrice de versement hypothécaire. Il est important de bien choisir sa période d’amortissement, 1 an, 2 ans, 5 ans, plus de 5 ans.

La fréquence des paiements :

Précisez la fréquence à laquelle vous souhaitez rembourser votre hypothèque, soit mensuelle, toutes les deux semaines ou hebdomadaire. Le fait de faire des paiements à la semaine va vous aider à rembourser votre capital plus rapidement et à économiser sur les paiements d’intérêts en plus de faire de plus petits paiements qu’un seul paiement mensuel.

Taux d’intérêt :

Spécifiez le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire, qui est déterminé par le type de prêteur, le prix de la propriété ainsi que d’autres facteurs tels que la solvabilité. Avec La Financière, vous pouvez expérimenter différents taux d’intérêt pour voir comment ils affectent vos paiements mensuels. 

En 2023 la hausse des taux d’intérêt pousse les emprunteurs vers des termes et périodes à taux d’intérêt fixes de 1 à 2 ans au lieur de choisir des taux variables. Mais tout dépend de la situation de chacun et de sa cote de crédit.

Les taux d’intérêt fixes sont des taux qui restent les mêmes tout au long de la durée de votre prêt hypothécaire. Cela signifie que votre paiement mensuel restera le même pendant toute la durée de votre prêt, que les taux d’intérêt augmentent ou diminuent sur le marché. Les taux d’intérêt fixes offrent donc une certaine stabilité et prévisibilité pour votre budget.

D’un autre côté, les taux d’intérêt variables fluctuent en fonction des taux d’intérêt du marché. Cela signifie que votre paiement mensuel peut augmenter ou diminuer en fonction des fluctuations du marché.

Si les taux d’intérêt augmentent, votre paiement mensuel augmentera également. Cependant, si les taux d’intérêt diminuent, votre paiement mensuel pourrait également diminuer.

Le choix entre un taux fixe ou variable dépend de votre tolérance au risque et de votre situation financière. Si vous préférez la stabilité et la prévisibilité, un taux d’intérêt fixe pourrait être le meilleur choix pour vous.

Si vous êtes prêt à prendre un certain risque pour potentiellement économiser de l’argent à long terme, un taux d’intérêt variable pourrait être plus intéressant.

Il est important de prendre en compte les prévisions économiques pour les années à venir avant de prendre une décision. Si les économistes prévoient une augmentation des taux d’intérêt, un taux fixe pourrait être plus judicieux.

Si les prévisions indiquent une tendance à la baisse, un taux variable pourrait être plus avantageux. En fin de compte, le choix entre un taux d’intérêt fixe ou variable dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Il est important de bien comprendre les différences entre les deux options et de consulter un professionnel pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre situation.

Par exemple, un emprunteur qui a un prêt hypothécaire d’une durée de 5 ans effectuera des paiements mensuels plus élevés qu’un emprunteur qui a un prêt hypothécaire sur une durée de 25 ans. L’emprunteur qui choisit une durée de 5 ans paiera moins d’intérêts sur la durée du prêt que l’emprunteur qui a choisi une durée de 25 ans.

Avec toutes ces informations, vous êtes maintenant en mesure d’utiliser notre calculateur de versements hypothécaires ou n’importe quel outil de calcul de versements hypothécaires disponibles en lignes.

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