L’année 2026 s’annonce déterminante pour le marché immobilier canadien.
Après plusieurs années de hausse des taux d’intérêt, de pression sur les prix des logements et de ralentissement des ventes, l’accessibilité à la propriété demeure une préoccupation majeure pour les acheteurs au Québec et ailleurs au Canada.
Comprendre l’impact des taux d’intérêt en 2026 du renouvellement des prêts, de la croissance démographique et des dynamiques régionales permet de mieux planifier un projet immobilier, que ce soit pour l’achat d’une maison, d’un condo ou d’un logement locatif.
Le rôle central des taux d’intérêt dans le marché immobilier
Les taux d’intérêt influencent directement le fonctionnement du marché immobilier.
Lorsqu’ils augmentent :
- Le prix réel d’une propriété augmente via les paiements mensuels
- La capacité d’emprunt diminue
- Le test de résistance hypothécaire devient plus difficile à réussir
- Les ventes ralentissent
En 2026, même si une stabilisation est anticipée, les taux hypothécaires devraient demeurer plus élevés que durant la période prépandémique.
Effet direct sur l’accessibilité
Un taux plus élevé signifie :
- Un montant de prêt hypothécaire moyen plus faible
- Une pression accrue sur la mise de fonds
- Une sélection plus rigoureuse des dossiers par les prêteurs
Prévisions du marché immobilier canadien à l’horizon 2026
Le marché immobilier canadien entre dans une phase de normalisation après des années de déséquilibres.
Tendances attendues
- Croissance plus modérée des prix des logements au Canada
- Stabilisation progressive des taux
- Hausse de l’offre dans certains segments
- Retour d’une certaine prudence chez les acheteurs
Le prix de vente moyen ne devrait plus connaître de flambée rapide, mais la demande demeure soutenue dans plusieurs régions.
Le renouvellement hypothécaire : un facteur clé en 2026
Des milliers de propriétaires renouvelleront leur hypothèque entre 2025 et 2027.
Pourquoi cela change la dynamique du marché
- Paiements mensuels plus élevés qu’à la signature initiale
- Ajustements budgétaires nécessaires
- Possibles inscriptions supplémentaires de propriétés à vendre
Ce contexte pourrait influencer :
- Le volume des ventes
- Le prix moyen des maisons
- Le recours à des solutions alternatives de financement
Accessibilité à la propriété : un défi structurel au Canada
L’accessibilité au logement au Canada ne dépend pas uniquement des taux.
Facteurs qui exercent une pression constante
- Croissance de la population
- Immigration soutenue
- Hausse des loyers
- Coûts élevés de la construction
- Manque de nouveaux logements
Même avec des taux plus stables, ces facteurs maintiennent une pression sur le prix des logements au Canada.
Construction de logements : un levier insuffisant
La construction de logements locatifs et résidentiels progresse, mais pas assez rapidement.
Enjeux majeurs
- Retards réglementaires
- Coûts des matériaux
- Pénurie de main-d’œuvre
- Rentabilité réduite en contexte de taux élevés
Résultat : l’offre ne suit pas la demande, ce qui limite l’amélioration réelle de l’accessibilité.
Québec vs Ontario et Colombie-Britannique : des marchés différents
Le Québec conserve une certaine avance en matière d’accessibilité.
Comparaison régionale
Ontario et Colombie-Britannique
- Villes de Toronto et Vancouver très dispendieuses
- Prix moyens des maisons parmi les plus élevés au pays
- Pression extrême sur les acheteurs
Québec
- Prix moyen des maisons plus bas
- Meilleur équilibre entre revenus et coûts
- Forte demande dans les grands centres urbains
Cependant, l’écart se réduit graduellement.
Les prix des maisons en 2026 : à quoi s’attendre ?
Évolution probable des prix
- Stagnation ou hausse modérée
- Ajustements localisés selon les villes
- Forte disparité entre régions
Le prix vente moyen variera fortement selon :
- La localisation
- Le type de propriété
- L’offre disponible
Le test de résistance hypothécaire : toujours un obstacle
Même en 2026, le test de résistance hypothécaire continue de limiter l’accès au crédit.
Il oblige les acheteurs à démontrer leur capacité à :
- Assumer une hausse de taux
- Maintenir leurs paiements à long terme
Cela exclut certains ménages du marché, malgré une situation financière stable.
Quelles options pour accéder à la propriété en 2026 ?
Malgré le contexte, plusieurs stratégies demeurent possibles.
Options concrètes pour les acheteurs
- Acheter une propriété plus petite
- Revoir le secteur géographique
- Étaler le projet dans le temps
- Optimiser la structure du prêt hypothécaire
Dans certains cas, des solutions de financement plus flexibles peuvent faciliter la transition vers la propriété.
Étude de cas – Un scénario réaliste en 2026
Alexandre et Sophie, acheteurs au Québec.
- Revenus combinés : 115 000 $
- Mise de fonds : 10 %
- Objectif : première maison
En ajustant :
- Leur budget
- Le type de propriété
- Leur moyen de prêt hypothécaire
Ils réussissent à accéder à la propriété malgré un environnement de taux plus exigeant.
FAQ – L’impact des taux d’intérêt en 2026 et accessibilité à la propriété et taux en 2026
Les taux vont-ils continuer d’augmenter en 2026 ? Une stabilisation est plus probable qu’une forte hausse.
Les prix des logements au Canada vont-ils baisser ? Une baisse généralisée est peu probable, mais la croissance sera plus lente.
Le Québec reste-t-il plus accessible ? Oui, mais la pression augmente dans certaines régions.
Le test de résistance hypothécaire sera-t-il assoupli ? Aucun changement majeur n’est confirmé pour le moment.
Existe-t-il des alternatives au financement bancaire traditionnel ? Oui, selon le profil et le projet, certaines solutions offrent plus de flexibilité.
En conclusion
En 2026, les taux d’intérêt continuent d’influencer fortement l’accessibilité à la propriété au Québec et au Canada.
Même si une stabilisation des taux hypothécaires est anticipée, les prix des logements, la capacité d’emprunt et le test de résistance hypothécaire demeurent des obstacles majeurs pour de nombreux acheteurs.
Le marché immobilier canadien évolue vers une croissance plus modérée, mais la demande reste élevée, surtout dans les grands centres urbains.
Le Québec demeure plus accessible que l’Ontario et la Colombie-Britannique, mais l’écart se réduit.
Facteurs qui influencent l’accessibilité au logement en 2026
· Niveau des taux hypothécaires
· Prix moyen des maisons
· Revenus des ménages
· Test de résistance hypothécaire
· Offre de nouveaux logements
· Coûts de construction
· Hausse des loyers
État du marché immobilier canadien
· Croissance plus modérée
· Stabilisation progressive des ventes
· Forte pression dans certaines villes
· Déséquilibre persistant entre offre et demande
Différences régionales
· Ontario et Colombie-Britannique :
Prix élevés, surtout dans les villes de Toronto et Vancouver
· Québec :
Prix moyens plus bas, mais hausse constante dans les zones urbaines
👉 Mieux comprendre ces enjeux permet de prendre des décisions éclairées, d’anticiper les risques et d’adapter sa stratégie immobilière à la réalité du marché.
À propos de l’auteur
Jean‑François Lavoie
Courtier immobilier et en prêts hypothécaires privés
• Classé parmi les meilleurs courtiers pendant 5 ans – La Capitale & Century 21
• Plus de 2 000 dossiers d’endettement résolus, représentant plus de 400 M $ en paiements allégés
• Plus de 12 000 rapports Équifax analysés pour identifier et corriger des erreurs critiques
• Investisseur immobilier depuis plus de 20 ans, avec un portefeuille qui a généré plus de 10 M $ d’actifs
