Comment un prêt privé a aidé un propriétaire québécois

De plus en plus de propriétaires québécois se tournent vers le prêt hypothécaire privé lorsqu’ils font face à un refus bancaire ou à une situation financière temporairement plus complexe.

Dans cet article, nous vous présentons une mise en situation fictive crédible, inspirée de cas réels, pour expliquer comment un prêt privé peut devenir une solution efficace, rapide et flexible.

L’Histoire de Martin, propriétaire à Laval

Martin, 47 ans, est propriétaire d’un plex à Laval depuis plus de 10 ans.
La valeur marchande de l’immeuble est estimée à 680 000 $.
Le solde hypothécaire restant est de 320 000 $.

Le problème

À la suite :

• d’un retard de paiements sur une carte de crédit,
• d’un revenu variable lié à un changement d’emploi,
• et d’une demande urgente de liquidités pour des rénovations obligatoires,

sa banque refuse de refinancer son hypothèque.

👉 Résultat : aucune solution bancaire traditionnelle, malgré une bonne valeur nette.

Qu’est-ce qu’un prêteur privé ?

Un prêteur privé est un individu ou une société qui accorde des prêts garantis par une propriété immobilière, sans passer par les critères stricts des banques.

Fonctionnement général

• Le prêt est garanti par une hypothèque sur la propriété
• L’analyse se base principalement sur :
  • la valeur de l’immeuble
  • l’équité disponible
• Le dossier de crédit est considéré, mais pas déterminant

Pourquoi Martin a choisi un prêt hypothécaire privé

Face à l’urgence, Martin consulte un spécialiste chez La Financière.

Les solutions proposées

• Prêt hypothécaire privé de 85 000 $
• Terme de 12 mois
• Taux d’intérêt plus élevé qu’une banque, mais :
  • approbation en 5 jours
  • aucune pénalité de remboursement anticipé
  • structure flexible

Prêteur privé vs banque : les différences clés

Les avantages concrets du prêt privé dans ce cas

Pour Martin, le prêt privé a permis de :

• Réaliser rapidement les rénovations exigées
• Stabiliser sa situation financière
• Éviter la vente forcée de l’immeuble
• Améliorer son dossier de crédit pour un refinancement bancaire futur

💡 Le prêt privé est souvent une solution de transition, pas une finalité.

Les risques à connaître avant de choisir un prêteur privé

Un prêt privé comporte aussi des éléments à surveiller :

• Taux d’intérêt plus élevé
• Frais de courtage et notariés
• Durée généralement plus courte
• Importance de bien planifier la sortie du prêt

👉 D’où l’importance d’être accompagné par des experts en financement privé.

Comment choisir le bon prêteur privé ?

Avant de signer, posez-vous ces questions :

• Le prêteur est-il transparent sur les frais ?
• Le contrat prévoit-il une flexibilité de remboursement ?
• Le prêt correspond-il à un objectif clair et temporaire ?
• Avez-vous un plan de sortie réaliste ?

Un bon prêteur privé cherchera une solution durable, pas seulement à financer.

Résultat après 12 mois

Grâce à la stratégie mise en place :

• Les rénovations augmentent la valeur de l’immeuble
• Le dossier de crédit de Martin s’améliore
• Une banque accepte de reprendre l’hypothèque

✅ Le prêt privé a joué son rôle de levier financier temporaire.

FAQ – Prêt hypothécaire privé au Québec

Comment fonctionne un prêt hypothécaire privé ?

Il s’agit d’un prêt garanti par votre propriété, basé principalement sur l’équité disponible plutôt que sur le pointage de crédit.

Quels critères sont requis pour obtenir un prêt privé ?

• Être propriétaire
• Avoir une valeur nette suffisante
• Présenter un projet clair et réaliste

Quels sont les taux d’intérêt habituels ?

Ils varient généralement entre 8 % et 14 %, selon le risque et la structure du prêt.

Quels sont les avantages et inconvénients ?

Avantages : rapidité, flexibilité, accessibilité
Inconvénients : taux plus élevés, durée plus courte

Comment comparer plusieurs offres de prêteurs privés ?

Comparez :

• le taux réel
• les frais totaux
• la flexibilité du contrat
• la stratégie de sortie proposée

En résumé

Un prêt privé bien structuré peut :

• débloquer une situation complexe
• protéger votre patrimoine
• servir de tremplin vers un financement traditionnel

👉 Chaque situation est unique.
👉 Un accompagnement professionnel fait toute la différence.

Besoin d’évaluer vos options ?
Un expert en financement privé peut vous aider à déterminer si cette solution est adaptée à votre réalité.

 

À propos de l’auteur

Jean‑François Lavoie
Courtier immobilier et en prêts hypothécaires privés

• Classé parmi les meilleurs courtiers pendant 5 ans – La Capitale & Century 21
• Plus de 2 000 dossiers d’endettement résolus, représentant plus de 400 M $ en paiements allégés
• Plus de 12 000 rapports Équifax analysés pour identifier et corriger des erreurs critiques
• Investisseur immobilier depuis plus de 20 ans, avec un portefeuille qui a généré  plus de 10 M $ d’actifs