Le prêt hypothécaire privé est une solution de financement souvent envisagée lorsque les options bancaires traditionnelles ne sont pas accessibles ou suffisamment rapides.
Contrairement à un prêt institutionnel, le prêt privé repose sur une relation directe entre un emprunteur et un prêteur privé, encadrée par un contrat clair, généralement garanti par un bien hypothéqué.
Utilisé au bon moment, il peut devenir un levier temporaire efficace, notamment lors d’un refinancement rapide, d’une urgence financière ou d’un projet de rénovation.
À retenir:
Un prêt hypothécaire privé est une solution de financement temporaire utilisée lorsque les options bancaires traditionnelles ne sont pas accessibles ou assez rapides. Il repose sur la valeur d’un bien hypothéqué, plutôt que uniquement sur le dossier de crédit de l’emprunteur.
Au Québec, un prêt privé est particulièrement pertinent dans des situations précises : refinancement rapide, urgences financières (recouvrement, dettes, taxes impayées) ou projets de rénovation nécessitant un accès rapide au capital. Il peut aussi servir de financement relais en attendant une approbation bancaire.
Bien encadré par un contrat clair et une stratégie de sortie définie, le prêt privé permet de protéger son patrimoine immobilier, de stabiliser sa situation financière et de retrouver ensuite un financement plus traditionnel.
Un prêt hypothécaire privé est un financement accordé par un prêteur privé (particulier ou société), garanti par la valeur d’un immeuble résidentiel ou locatif.
L’élément central de l’analyse n’est pas uniquement le dossier de crédit, mais :
👉 Le prêt est sécurisé par un bien hypothéqué, ce qui offre une protection au prêteur et une plus grande flexibilité à l’emprunteur.
Un propriétaire souhaite refinancer sa maison pour :
La banque refuse ou retarde l’approbation.
Un propriétaire accumule des dettes à taux élevé et ne peut plus suivre ses versements.
La banque exige un remboursement partiel avant approbation.
Un prêteur privé accepte de :
👉 Objectif : stabiliser la situation, puis retourner vers un financement bancaire.
Un propriétaire reçoit un avis de recouvrement pour des dettes fiscales.
Sans solution rapide, la propriété risque d’être saisie.
Un prêt privé permet de :
👉 Le prêt agit comme outil de protection du patrimoine.
Les rénovations sont nécessaires pour :
Mais :
Un propriétaire souhaite rénover un immeuble pour ensuite :
Le prêt privé sert de financement relais, en attendant une solution permanente.
👉 Utile pour un besoin ponctuel et précis.
👉 Requiert une bonne gestion des versements.
👉 Aucun permis n’est requis pour emprunter, que ce soit auprès d’une banque ou d’un prêteur privé.
Le prêteur doit :
👉 D’où l’importance de choisir un prêteur structuré et transparent.
Avant toute signature, il est essentiel d’analyser :
Un prêt privé bien structuré repose sur :
Dans certains cas, l’utilisation des REER est possible, mais elle peut :
👉 Le prêt privé permet souvent de préserver les REER.
Non, s’il est utilisé temporairement et remboursé selon le plan prévu.
Il devient risqué sans plan de sortie ou sans accompagnement professionnel.
Le prêt hypothécaire privé est une solution stratégique, pas une solution permanente.
Il est particulièrement utile pour :
👉 Bien utilisé, il devient un outil de transition efficace.
À propos de l’auteur
Jean‑François Lavoie
Courtier immobilier et en prêts hypothécaires privés
• Classé parmi les meilleurs courtiers pendant 5 ans – La Capitale & Century 21
• Plus de 2 000 dossiers d’endettement résolus, représentant plus de 400 M $ en paiements allégés
• Plus de 12 000 rapports Équifax analysés pour identifier et corriger des erreurs critiques
• Investisseur immobilier depuis plus de 20 ans, avec un portefeuille qui a généré plus de 10 M $ d’actifs
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